El simulador de hipoteca de ING calcula una cuota mensual estimada y un precio personalizado en menos de 1 minuto. Solo necesitas introducir el valor de la vivienda, el importe que quieres financiar, el plazo y si piensas domiciliar la nómina o contratar seguros con el banco. El resultado que recibirás incluye:
- Cuota mensual estimada (capital + intereses)
- TIN orientativo según tu perfil y vinculaciones seleccionadas
- Estimación de impuestos y gastos de compraventa (del orden del 10 % del precio)
- Ahorro mínimo necesario para cubrir la entrada y los gastos iniciales
Una advertencia desde el principio: el resultado es orientativo. El tipo definitivo se confirma solo después de que ING analice tu documentación y perfil de riesgo.
Puntos clave
El simulador de ING es una herramienta de estimación fiable, pero el tipo definitivo y la cuota real solo se confirman tras el análisis completo de tu perfil y documentación.
| Punto | Detalles |
|---|---|
| Simulación = estimación | La cuota del simulador es orientativa; el tipo definitivo lo fija ING tras revisar tu documentación. |
| Prepara la documentación | Ten listas las 3 últimas nóminas, vida laboral, declaración de la renta y extractos bancarios. |
| Compara con y sin vinculaciones | Calcula si el ahorro en intereses supera el sobrecoste de los seguros de ING frente al mercado libre. |
| Usa la TAE para comparar | El TIN no incluye todos los costes; la TAE es la métrica correcta para comparar hipotecas entre bancos. |
| Pagolojusto revisa tus seguros | Antes de firmar, compara las pólizas vinculadas con alternativas externas para no pagar de más. |
Tabla de contenidos
- ¿Qué calcula exactamente el simulador de ING?
- Cómo usar el simulador de ING paso a paso
- Hipoteca fija, variable o mixta: qué cambia en la simulación
- Cómo interpretar el resultado: estimación frente a oferta final
- Qué ocurre después de la simulación: solicitud y plazos en ING
- Ejemplo práctico: hipoteca de 100.000 € a 15 años
- ¿Compensa aceptar vinculaciones para obtener el mejor tipo?
- Cuándo el simulador basta y cuándo conviene pedir ayuda
- Pagolojusto te ayuda a comparar los seguros vinculados a tu hipoteca
- Fuentes
¿Qué calcula exactamente el simulador de ING?
El simulador aplica la fórmula estándar de amortización francesa: toma el capital solicitado, el plazo en meses y el tipo de interés para obtener una cuota constante. Pero hay matices que conviene entender antes de leer el resultado.
TIN vs. TAE. El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo puro que se aplica al capital. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incorpora también comisiones y gastos periódicos, por lo que refleja el coste real del préstamo. El simulador suele mostrar el TIN orientativo; la TAE aparece en la oferta formal. Según ING, la TAE es la métrica recomendada para comparar hipotecas entre distintas entidades, porque pone en pie de igualdad productos con estructuras de coste diferentes.
Gastos que no entran en la cuota mensual. La simulación no incluye la tasación (entre 250 € y 600 € habitualmente), los gastos de notaría, registro ni el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales o el IVA en obra nueva. Estos se estiman por separado y conviene sumarlos al presupuesto total antes de decidir.
El «precio personalizado». Dos personas que simulen el mismo importe y plazo pueden ver tipos distintos. El perfil del solicitante (ingresos, deudas, estabilidad laboral, certificado energético de la vivienda y vinculaciones elegidas) determina el tipo que ING ofrece finalmente.
Lo que el simulador no puede hacer: garantizarte ese tipo. La cuota que ves en pantalla es una estimación calculada con los datos que tú introduces; el banco la validará o ajustará cuando revise tu documentación real. Trátala como un primer filtro, no como una oferta.
Cómo usar el simulador de ING paso a paso
Antes de abrir el simulador, ten a mano estas cifras para que el resultado sea lo más realista posible:
- Precio de la vivienda y el importe que quieres pedir (ING financia hasta el 80 % del valor de tasación en vivienda habitual)
- Tu edad actual (el plazo máximo es 75 años menos tu edad)
- Ingresos netos mensuales y deudas vigentes
- Certificado energético de la vivienda (si lo tienes)
- Decisión sobre vinculaciones: nómina, seguro de hogar, seguro de vida
Pasos para completar la simulación:
- Accede al simulador oficial de ING.
- Introduce el valor de la vivienda y el importe a financiar.
- Selecciona el plazo en años (entre 5 y 40, condicionado por tu edad).
- Indica si vas a domiciliar la nómina y si quieres contratar el seguro de hogar y/o vida con ING.
- Añade el certificado energético si la vivienda tiene calificación A o B.
- Pulsa «Calcular» y revisa la cuota mensual estimada y el TIN orientativo.
Consejo profesional: Simula dos veces: una con todas las vinculaciones activadas y otra sin ninguna. La diferencia en la cuota te dirá cuánto vale en euros la bonificación, y podrás compararlo con el coste real de esos seguros en el mercado libre.
Hipoteca fija, variable o mixta: qué cambia en la simulación
ING ofrece tres modalidades bajo la marca Hipoteca NARANJA. La elección afecta directamente a cómo se calcula la cuota y al riesgo que asumes.
| Tipo | Cuota | Referencia | Riesgo de variación |
|---|---|---|---|
| Fija | Constante durante toda la vida del préstamo | TIN fijo pactado | Ninguno |
| Variable | Revisable cada año | Euríbor + diferencial | Alto si el euríbor sube |
| Mixta | Fija los primeros años, luego variable | TIN fijo inicial + Euríbor | Moderado |
En la simulación, la hipoteca fija muestra una cuota idéntica desde el primer mes hasta el último. La variable calcula la cuota inicial con el euríbor vigente más el diferencial, pero esa cuota cambiará en cada revisión anual según publique el Banco de España la evolución del índice. La mixta combina ambas lógicas: cuota estable durante el periodo inicial (habitualmente 3, 5 o 10 años) y revisable después.
La elección depende de tu tolerancia al riesgo. La fija da certeza absoluta sobre el gasto mensual; la variable puede resultar más barata en entornos de tipos bajos, pero exige capacidad de ahorro para absorber subidas. La mixta es un punto intermedio que encaja bien si prevés amortizar capital anticipadamente antes de que arranque el tramo variable.
Cómo interpretar el resultado: estimación frente a oferta final
La cuota que muestra el simulador puede diferir de la que ING te ofrezca formalmente. Estos son los factores que más la mueven:
- Verificación de ingresos y deudas: si tus ingresos reales son inferiores a los declarados en la simulación, el banco puede reducir el importe concedido o ajustar el tipo.
- Tasación: si la vivienda tasa por debajo del precio de compra, el porcentaje financiado sube y el tipo puede empeorar.
- Certificado energético: una calificación A o B puede mejorar el TIN en algunos productos de ING.
- Vinculaciones contratadas: domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar y vida con ING son las vinculaciones que condicionan el acceso al tipo más competitivo.
Aviso importante: la simulación no es una oferta vinculante. El tipo definitivo se confirma únicamente tras el análisis de riesgos completo y la entrega de documentación. Hasta recibir la FEIN firmada, ningún número es definitivo.
Para comparar hipotecas de distintas entidades de forma justa, usa siempre la TAE, no el TIN. La TAE incorpora todos los costes periódicos y permite una comparación real. Dos hipotecas con el mismo TIN pueden tener TAE muy distintas si una cobra comisiones que la otra no aplica.
Qué ocurre después de la simulación: solicitud y plazos en ING
El proceso de ING es digital, pero no totalmente automático. Tras la simulación, si decides continuar, el flujo habitual es este:
| Fase | Descripción | Plazo orientativo |
|---|---|---|
| Solicitud online | Rellenas el formulario y adjuntas documentación básica | Mismo día |
| Asignación de gestor | ING te asigna un gestor personal que revisa la operación | 1–3 días laborables |
| Análisis de documentación | El gestor valida nóminas, vida laboral y declaración de la renta | 5–10 días laborables |
| Tasación | Empresa homologada valora la vivienda | 3 días laborables |
| Envío de FEIN | ING remite la Ficha Europea de Información Normalizada | Tras aprobación |
| Periodo legal de reflexión | Plazo mínimo obligatorio antes de firmar | 10 días naturales |
| Firma notarial | Formalización ante notario | Según agenda |
Según ING, la documentación habitual incluye las últimas 3 nóminas, el informe de vida laboral, la última declaración de la renta y extractos bancarios recientes. Los autónomos deben aportar las últimas declaraciones de IVA e IRPF y la vida laboral actualizada.
Lo que suele retrasar el proceso: una tasación que no coincide con el precio pactado, documentación incompleta o ingresos que no cuadran con los introducidos en la simulación.
Checklist de documentos para tener listos:
- DNI o NIE en vigor
- Últimas 3 nóminas (o declaraciones trimestrales si eres autónomo)
- Informe de vida laboral (máximo 3 meses de antigüedad)
- Última declaración de la renta
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses
- Nota simple del inmueble
- Contrato de arras o señal (si ya está firmado)
Ejemplo práctico: hipoteca de 100.000 € a 15 años
Para entender cómo leer la cuota del simulador, un ejemplo concreto ayuda más que cualquier explicación teórica.
Datos del ejemplo:
- Capital: 100.000 €
- Plazo: 15 años (180 cuotas)
- TIN orientativo: 3,25 % (tipo de referencia publicado en simulaciones recientes para la Hipoteca NARANJA Fija)
La fórmula de amortización francesa calcula la cuota mensual © así:
C = Capital × [i / (1 − (1 + i)^−n)]
Donde i es el tipo mensual. Aplicando un tipo mensual aproximado, la cuota mensual estimada es un valor orientativo y refleja cómo varía la cuota repartida entre intereses y capital. Al aumentar el plazo, la cuota baja pero el coste total en intereses aumenta. Las bonificaciones sobre el tipo de interés pueden reducir la cuota mensual y ahorrar una cantidad significativa en intereses totales durante la vida del préstamo.
Estos números son orientativos. El simulador oficial de ING calcula el precio personalizado con tu perfil real, que puede diferir de este ejemplo.
¿Compensa aceptar vinculaciones para obtener el mejor tipo?
Las vinculaciones de ING para acceder al tipo bonificado son, según sus condiciones contractuales: domiciliar la nómina o ingresos mínimos (600 €/mes), contratar el seguro de hogar y contratar el seguro de vida comercializados por la entidad. Cada una puede mejorar el TIN; la combinación de todas da acceso al tipo más bajo.
La pregunta real es si el ahorro en intereses supera el sobrecoste de contratar esos seguros con ING frente a hacerlo en el mercado libre. El cálculo es sencillo:
- Pide presupuesto del seguro de hogar y vida en el mercado libre.
- Compara esas primas con las que te ofrece ING.
- Calcula la diferencia anual de prima y multiplícala por los años del préstamo.
- Compara ese coste extra con el ahorro en intereses que genera la bonificación del TIN.
Si el ahorro en intereses supera el sobrecoste de las pólizas, la vinculación compensa. Si no, contratar los seguros fuera y aceptar un TIN algo mayor puede salirte más barato en total. Revisar los pasos para revisar tu póliza hipotecaria antes de firmar puede marcar una diferencia real en el coste total.
Consejo profesional: Simula en el simulador oficial con y sin vinculaciones. Anota la diferencia de cuota mensual, multiplícala por los meses del préstamo y tendrás el ahorro bruto en intereses. Luego compara ese número con el sobrecoste de las pólizas de ING frente a alternativas externas. Solo así sabrás si la bonificación te sale a cuenta.
La vinculación no es obligatoria para contratar la hipoteca, pero sí para acceder a los tipos más competitivos. Nadie te obliga a contratar los seguros con el banco; simplemente el tipo será algo más alto si no lo haces.
Cuándo el simulador basta y cuándo conviene pedir ayuda
El simulador de ING es una herramienta de primer filtro excelente. Si tus ingresos son estables, tienes contrato indefinido y la operación es una compra estándar de vivienda habitual, la simulación te dará una idea muy fiable de si la hipoteca encaja en tu presupuesto.
Hay situaciones en las que conviene ir más allá de la herramienta online y hablar con el gestor de ING o con un asesor hipotecario independiente: ingresos variables o irregulares, trabajo como autónomo con pocos años de antigüedad, compra de vivienda para alquilar, o si estás valorando una novación o subrogación de una hipoteca existente. En esos casos, los matices del perfil importan mucho y el simulador no puede capturarlos todos.
Si la hipoteca lleva seguros vinculados, Pagolojusto puede ayudarte a comparar las pólizas de hogar y vida para saber si las condiciones del banco son competitivas o si contratar en el mercado libre te sale mejor.
Pagolojusto te ayuda a comparar los seguros vinculados a tu hipoteca
Firmar una hipoteca con ING y aceptar sus seguros vinculados sin comparar puede costarte varios cientos de euros al año de más en primas. Pagolojusto hace esa comparación por ti, de forma gratuita y sin compromiso.
La plataforma revisa las condiciones de tu seguro de hogar y vida actuales (o los que te propone el banco) y te conecta con alternativas del mercado que pueden ofrecerte la misma cobertura a menor coste. El proceso es digital y rápido: solicitas la revisión, recibes opciones personalizadas y decides sin presión. Pagolojusto no te cobra nada; son las empresas proveedoras quienes financian el servicio.
Si quieres saber si el seguro de vida que te propone ING compensa frente a otras opciones, consulta el comparador de seguro de vida de Pagolojusto y comprueba cuánto puedes ahorrar antes de firmar.
Fuentes
Este artículo es información general y no sustituye el consejo de un asesor financiero cualificado. Consulte a un profesional financiero cualificado sobre su caso particular antes de actuar según este contenido.